ConsultOrigin
ConsultOrigin de protecție construite pentru decenii, nu trimestre
Fiecare strategie ConsultOrigin pornește de la o analiză reală a patrimoniului și se finalizează cu un plan documentat, revizuibil anual.
Metodologia noastră în patru etape
Protecția capitalului nu este un produs pe care îl cumpărați o dată — este un proces continuu de evaluare, ajustare și documentare. La ConsultOrigin, procesul începe cu un diagnostic patrimonial complet: inventariem activele, pasivele, structurile juridice existente și expunerile identificabile. Urmează o sesiune de prioritizare a riscurilor, în care clientul înțelege clar ce poate pierde și în ce scenarii. Abia după aceea construim structura de protecție potrivită. Faza finală este monitorizarea anuală — un raport scris care arată cum s-a comportat structura față de eventualele turbulențe și ce ajustări sunt recomandate. Această metodologie a fost testată în cicluri economice diferite și și-a dovedit soliditatea.
Instrumente și structuri pe care le utilizăm
Selecția instrumentelor depinde întotdeauna de profilul clientului — nu avem soluții standard aplicate uniform.
Holding familial și structuri SRL
Reorganizarea activelor sub un holding familial poate reduce semnificativ expunerea la impozite de transfer și poate simplifica succesiunea. Lucrăm cu avocați parteneri pentru configurarea completă, de la actele constitutive până la politicile de distribuție a dividendelor.
Contracte fiduciare și mandate de administrare
Instrumentele fiduciare permit separarea proprietății economice de cea juridică, oferind un nivel suplimentar de discreție și protecție. Sunt utilizate frecvent în scenarii de planificare succesorală sau de protecție față de creanțe viitoare neprevăzute.
Polițe de capitalizare și unit-linked
Produsele de asigurare cu componentă de economisire pe termen lung combină protecția împotriva mortalității cu acumularea de capital într-un cadru fiscal avantajos. Analizăm ofertele disponibile pe piața din România și recomandăm exclusiv soluțiile care se potrivesc obiectivelor dvs.
Diversificare valutară și transfrontalieră
Expunerea excesivă la leul românesc sau la un singur spațiu juridic creează vulnerabilități. Recomandăm și coordonăm diversificarea în active denominate în EUR, cu structuri legale complementare în alte jurisdicții UE, acolo unde situația clientului o justifică.
Planificare succesorală documentată
Redactăm planuri succesorale complete, coordonând notari, avocați fiscali și asigurători, astfel încât transmiterea patrimoniului să fie previzibilă și fără litigii. Documentul final include scenarii alternative și este actualizat la fiecare revizuire anuală.
„Înainte să lucrăm cu ConsultOrigin, aveam trei SRL-uri fără nicio legătură logică între ele și niciun plan scris pentru ce s-ar întâmpla dacă eu aș lipsi. Acum am un holding, un contract fiduciar și un plan succesoral în sertar. A durat opt luni, dar merită fiecare oră investită.”
Daniela Popa, proprietar IMM, Brăila
Revizuire anuală — nu un document de sertar
Cel mai frecvent eșec în protecția capitalului privat nu este alegerea greșită a structurii inițiale, ci abandonarea procesului de revizuire. Legislația fiscală se schimbă, activele se apreciază sau se depreciază, relațiile de familie evoluează. ConsultOrigin oferă fiecărui client activ o sesiune anuală de revizuire, care produce un raport scris de maxim 12 pagini: ce a funcționat, ce s-a schimbat în mediul legislativ relevant, ce ajustări sunt recomandate pentru următoarele 12 luni. Această disciplină a revizuirii este, în experiența noastră, diferența dintre un plan care rămâne viu și unul care devine irelevant.
Aflați care strategie se potrivește patrimoniului dvs.
O analiză inițială confidențială ne permite să identificăm cele mai relevante instrumente pentru situația dvs. specifică.